Meyer Guggenheim: 3 Estratégias de Rigor para Consolidar o seu Futuro
O sucesso financeiro raramente é fruto do acaso. Quando olhamos para as maiores fortunas da história, como a construída por Meyer Guggenheim no século XIX, identificamos um padrão comum: a transição de uma mentalidade de acumulação para uma arquitetura de consolidação.
Hoje revelamos as três estratégias que podem transformar a sua poupança.
1. A Eficiência na Consolidação: Proteja o seu Capital
Meyer Guggenheim era um mestre da integração. Ele compreendeu cedo que a dispersão de recursos gerava custos desnecessários e fugas de valor. Ao controlar toda a sua operação, ele garantia que cada cêntimo trabalhava para o objetivo central.
No contexto das suas finanças pessoais, a fragmentação de poupanças em diferentes produtos sem estratégia pode levar a uma ineficiência fiscal e de gestão. É aqui que o Plano Poupança Reforma (PPR) se destaca como o veículo de consolidação por excelência, graças aos seus benefícios fiscais. Consolidar não é apenas organizar; é garantir que a maior parte do seu retorno fica do seu lado, e não em custos ou impostos evitáveis.
2. Resiliência: Transforme a Volatilidade em Oportunidade
A força do império Guggenheim foi testada em inúmeros ciclos económicos. Enquanto a maioria dos investidores reagia ao pânico do mercado, o capital consolidado de Guggenheim permitia-lhe manter a serenidade e utilizar a solidez da sua estrutura para adquirir ativos de valor em momentos de baixa liquidez.
Um capital consolidado permite manter a serenidade quando o mercado oscila. Através de uma gestão ativa, o seu património é ajustado aos ciclos económicos por profissionais, protegendo o valor acumulado e aproveitando momentos estratégicos para potenciar retornos.
Ao confiar a sua poupança a uma sociedade gestora com 38 anos de experiência como a Golden SGF, o seu património é ajustado aos ciclos económicos por especialistas.
3. Disciplina: O Poder do Crescimento Sustentado
Nenhuma grande fortuna se constrói da noite para o dia. A longevidade do legado Guggenheim foi erguida com a paciência de quem compreende o efeito multiplicador do tempo.
Por exemplo, ao manter entregas regulares num PPR, coloca o poder dos juros compostos a trabalhar a seu favor ao longo de décadas. O amanhã não se improvisa; constrói-se com a disciplina das decisões que toma hoje.
Da História para a sua Estratégia Pessoal
Os princípios que ergueram o império Guggenheim — eficiência, gestão de risco e capitalização — são os pilares dos PPR da Golden SGF. Escolher um dos nossos PPR é mais do que subscrever um produto financeiro; é adotar uma metodologia de gestão focada em consolidar o seu futuro e proteger a sua autonomia.
Pronto para consolidar a sua estratégia de poupança?Fale com a nossa equipa e descubra qual o PPR da Golden SGF que melhor se adapta aos seus objetivos de vida.
Sabia que… os Planos de Poupança com ETFs podem ser a nova tendência de investimento?
Não é a primeira vez que mencionamos que os ETFs se têm vindo a tornar um dos assuntos mais falados entre a comunidade de novos investidores. Esta é uma solução que, uma vez que o nível de risco depende dos ativos subjacentes, acaba por atrair todo o tipo de investidores pela sua diversificação e flexibilidade.
Por exemplo, até há bem pouco tempo as soluções de ETFs eram um mercado subdesenvolvido na Suíça. No entanto, segundo Nima Pouyan, Diretor de Negócios Institucionais e Produtos ETF (Suiça e Liechtenstein), os ETFs começam a ganhar força no mercado suíço. Desde 2017, Pouyan tem supervisionado o negócio de ETFs, numa altura em que a oferta de planos de poupança com ETFsainda era limitada. Naquela época, as comissões sobre pequenos investimentos eram desproporcionalmente altas, contudo, atualmente, os fornecedores de planos de poupança com ETFs de baixo custo estão a tornar-se mais comuns.
Embora a maioria das pessoas na Suíça ainda mantenha o seu dinheiro principalmente em contas pessoais ou de poupança, os planos de poupança com ETFs têm sido o produto dominante de construção de riqueza em grande parte da Europa. Segundo um estudo realizado pela Invesco, no final do ano passado, havia cerca de 7,6 milhões de planos de poupança, com projeções a indicar que este número pode crescer para 32 milhões nos próximos cinco anos. O grupo etário dos 35 aos 45 anos é o que regista as maiores contribuições de poupança.
Estará esta tendência relacionada com a preferência em investimentos mais diversificados e acessíveis?
O que são planos de Poupança com ETFs?
Quando um novo investidor toma o primeiro passo em querer melhorar a sua saúde financeira, a primeira coisa que começa por pesquisar é “qual é a melhor forma para fazer crescer as minhas poupanças?”.
Se, antigamente, as opções pareciam poucas e a regra dizia-nos que a melhor maneira de tentarmos fazer crescer o nosso “porquinho mealheiro” era através de investimentos em produtos seguros, que garantiam a preservação do capital (ou poupanças), como depósitos a prazo ou certificados de aforro, hoje, o investidor, com mais literacia financeira, começa a perceber que ao aceitar algum risco, pode também fazer crescer os seus ganhos.
Os ETFs, ou Exchange Traded Funds, têm vindo a ganhar popularidade entre os consumidores pelo seu fácil acesso, flexibilidade e baixos custos em comparação com outras opções de investimento. Estes fundos negoceiam em bolsa de valores, como se fossem ações, permitindo que um individuo possa investir numa combinação de ativos (ações, obrigações, etc.) de forma simples e diversificada.
Portanto, construir um plano de poupança com ETFs permite investir de forma regular em fundos que seguem índices diversificados, como o índice das maiores empresas de um país ou setor. Isso torna o processo mais seguro, já que o risco é diluído entre vários ativos. A grande vantagem é a possibilidade de acumular capital ao longo do tempo com contribuições automáticas, sem necessidade de decisões constantes.
Benefícios de Investir em ETFs de Forma Regular:
Investir regularmente em ETFs tem uma vantagem importante: o efeito dos juros compostos. Isso significa que, ao reinvestir os lucros obtidos, o investimento cresce de forma mais acelerada com o passar do tempo.
Além disso, ao manter um investimento automatizado e regular, é possível reduzir os impactos das flutuações do mercado. Isso ajuda a evitar decisões impulsivas baseadas em emoções, como comprar ou vender em momentos de alta volatilidade. Assim, os investidores conseguem uma exposição constante ao mercado, o que pode levar a um crescimento mais estável e consistente do seu capital ao longo dos anos.
A análise apresentada pela plataforma True Wealth destaca que investir regularmente emplanos de poupança com ETFs, ajuda a suavizar a volatilidade do mercado, beneficiando da valorização a longo prazo. Assim, já não temos de nos preocupar em saber qual o momento certo para investir. Os planos de poupança regulares podem ser mais eficazes do que tentativas esporádicas de fazer o “timing” do mercado, ajudando os investidores a participar de forma contínua e estratégica.
Até parece perfeito, mas vamos ser honestos: investir em ETFs também exige acompanhar o desempenho dos índices para saber se fizemos a escolha certa ou não. Para muitos, isso pode ser um desafio – quem tem tempo para mais uma tarefa no dia a dia? Então, surge a grande questão: será que há uma forma mais simples de aceder a este mercado de investimento, sem tanto esforço? A resposta é SIM! Já existem soluções de poupança e investimento que englobam o melhor de dois mundos.
O Papel do PPR Golden SGF ETF:
O PPR Golden SGF ETF oferece uma solução vantajosa para novos investidores, combinando os benefícios fiscais típicos dos famosos PPRs com a diversificação dos ETFs. Ao investir neste produto, beneficia de deduções no IRS, que podem chegar a 20% das contribuições, além de uma tributação mais eficiente dos rendimentos no resgate, com taxas reduzidas, desde que se cumpram as condições previstas pela lei.
Uma só subscrição dá acesso a 5 ETFs que englobam ações de algumas das melhoras empresas internacionais (como a Apple ou a Amazon) e obrigações através de uma carteira diversificada composta por 75% em ações, 22,5% em obrigações e 2,5% em monetário. Esses ETFs são selecionados ativamente pela equipa da Golden, garantindo que existe uma gestão profissional e flexível, adaptada às necessidades e ao perfil de risco do investidor.
Embora oPPR Golden SGF ETF seja um produto recente, com apenas 1 ano de existência, registou uma rentabilidade acumulada de 15,21%para quem investiu desde a sua constituição e o manteve até 31 de outubro, superando muitos outros produtos no mercado de PPRs. Claro, é importante lembrar que as rentabilidades passadas não são garantia de rentabilidades futuras. No entanto, com custos baixos e gestão eficiente, este PPR é uma ótima solução para quem deseja começar a poupar e investir a médio longo prazo, de forma simples e sem as complicações da gestão individual.
