O futuro das reformas tem sido um tema amplamente discutido nos últimos tempos, especialmente após um estudo da OECD ter revelado que, até 2050, os pensionistas poderão receber menos de metade dos seus rendimentos atuais.
Esta visão tem levantado preocupações, especialmente junto das gerações mais novas, acabando por mostrar a importância da existência de um planeamento financeiro cuidado para a reforma. Para ajudar os cidadãos a entender melhor o futuro que os espera, a Segurança Social lançou um novo simulador de pensões, que permite calcular, de forma simples e personalizada, uma estimativa ou previsão (não valores absolutos) do que irão receber na altura da reforma.
Esta é uma ferramenta pode ajudá-lo a preparar-se para o futuro com maior confiança e segurança, pois permite calcular uma estimativa do rendimento a receber na reforma, com base em diferentes funcionalidades e diferentes cenários. Ou seja, o sistema permite realizar dois tipos de simulações:
– Automática: no caso de o objetivo ser a Pensão de Velhice do regime geral, calculada a partir dos salários registados na Segurança Social);
– Personalizada: permite ao utilizador ajustar ou inserir novas informações para a Pensão de Velhice, Pensão de Invalidez Absoluta e Pensão de Invalidez Relativa.
As simulações são realizadas de acordo com as regras estabelecidas no Decreto-Lei n.º 187/2007, de 10 de maio, na redação em vigor à data da simulação. No entanto, os regimes especiais de antecipação da idade de acesso à reforma não estão contemplados na ferramenta.
O Simulador de Pensões da Segurança Social utiliza uma fórmula geral para calcular a pensão, permitindo estimar tanto a idade da reforma como o valor aproximado da pensão. Após realizar a simulação (seja ela automática ou personalizada), é apresentado o resultado, onde poderá visualizar a idade em que pretende reformar-se, bem como o valor estimado da sua pensão. Para consultar os salários e dados adicionais utilizados no cálculo, basta clicar em “Obter salários e dados adicionais que contaram para esta simulação“. Desta forma, poderá verificar todos os detalhes sobre os seus salários registados e outros dados considerados na simulação.
No entanto, se a idade escolhida não for a legalmente prevista ou se o tempo mínimo de contribuições não for cumprido, o simulador irá avisá-lo, mesmo levando em conta os anos previstos até à data de início da pensão.
É importante também realçar que o simulador não inclui situações especiais, como o cálculo de pensões para quem descontou tanto para a Segurança Social como para a Caixa Geral de Aposentações; contribuições feitas no estrangeiro ou reformas antecipadas para profissões de alto desgaste. Além disso, não se esqueça que os valores apresentados são apenas estimativos, pois baseiam-se nas regras atuais e em suposições simples sobre a evolução dos salários e da economia, o que significa que o cenário pode ser alterado rapidamente.
Conclusão:
Esta ferramenta criada pela Segurança Social oferece uma estimativa personalizada, ajudando-o a planear o seu futuro financeiro. Para aceder ao simulador, basta estar registado na Segurança Social Direta, introduzir o seu número de Segurança Social e a respetiva palavra-passe. Após o login, selecione o menu “Pensões” e clique na opção “Simulador de pensões” para iniciar a simulação.
Assim, poderá ter uma visão clara do valor aproximado da sua pensão e começar a preparar-se para a reforma com mais confiança, através de uma estratégia de poupança e/ou investimento diversificada. No entanto, lembre-se de que os resultados são meramente estimativos, baseados na realidade atual, e não devem ser tomados como garantidos.
O início do novo ano marca uma nova oportunidade para refletir sobre o que foi alcançado e o que ainda está por fazer, e não falamos só do regresso ao ginásio. Este é o momento ideal para organizar as finanças pessoais para começar 2025 com o pé direito e tomar decisões inteligentes.
Dizer que o planeamento financeiro é uma ferramenta essencial para atingir os nossos objetivos a médio e longo prazo não é algo novo, mas é sempre importante relembrar. Neste artigo, exploramos não só as estratégias clássicas, mas também abordagens inovadoras, como a gamificação da poupança, que pode transformar a forma como encaramos o ato de poupar — especialmente para aqueles que consideram este ponto um desafio.
Por onde devemos começar?
1. Avaliação da situação atual e os seus objetivos:
Ao analisar os rendimentos, despesas fixas e variáveis, investimentos e poupanças, será mais fácil identificar despesas que podem ser eliminadas ou reduzidas, sem comprometer a sua qualidade de vida. Para além das clássicas tabelas de Excel, existem apps que ajudam a categorizar as suas despesas automaticamente, e até sugerir padrões de consumo desnecessários.
Uma vez que o seu panorama financeiro esteja bem estabelecido, está na altura de pensar nos seus objetivos de poupança e investimento. Estabelecer metas específicas ajuda a manter o foco, mas não convém pensar apenas no imediato. Um planeamento financeiro inteligente deve contemplar metas a curto (até 1 ano), médio (1-5 anos) e longo prazo (mais de 5 anos).
2. Defina o seu plano de Poupança e Investimento:
Muitos jovens vêm a poupança como algo difícil de alcançar especialmente com o custo de vida atualmente, não sabendo bem por onde começar. O segredo para um plano de poupança e investimento bem estruturado está na consistência. Por isso, partilhamos aqui algumas dicas que poerão ajudar a definir o seu plano financeiro para 2025:
– Automatizar a poupança: Uma das formas mais eficazes de garantir que poupa de forma consistente é automatizar o processo. A configuração de transferências automáticas para fundo de investimento, quase como se fosse uma “despesa do mês”, irá ajudar que faça esta poupança de forma regular; outra estratégia prática poderá ser o arredondamento de compras. Algumas apps bancárias e de pagamento oferecem funcionalidades que arredondam suas compras para o valor inteiro mais próximo e transferem a diferença para a poupança. Embora realizada de forma pouco significativa, essa micro-poupança pode se acumular de forma significativa ao longo do tempo.
– Use novas formas de incentivo de poupança: A gamificação pode ser uma estratégia criativa e eficaz para tornar a poupança e o investimento mais envolventes e motivadores. Ao ver o processo como um jogo, com desafios mensais, recompensas por metas atingidas e feedback visual do progresso, poderá ajudar a manter o foco nos seus objetivos financeiros.
– Diversifique o seu investimento: Poupar não se resume a guardar dinheiro extra, mas sim a procurar soluções que façam o seu capital crescer. Embora muitos considerem que investir é arriscado, este também é uma forma de poupança, desde que seja feito dentro do seu nível de conforto em relação ao risco. Diversifique os seus investimentos em vários tipos de soluções com mais liquidez a curto, médio e longo prazo (como PPRs, ETFs, ações ou imobiliário), de forma a construir uma carteira diversificada. Consulte um especialista financeiro, se necessário, para otimizar as suas escolhas.
– Não desvalorizar o fundo de emergência: Antes de pensar em investimentos mais arriscados, é crucial ter um fundo de emergência bem estruturado. Criar um fundo de emergência é um dos primeiros passos para uma boa gestão financeira, pois permite lidar com despesas inesperadas. Regra geral, este fundo deve cobrir entre 3 e 6 meses de despesas essenciais para profissões mais estáveis e entre 6 a 12 meses para profissionais com rendimentos mais volúveis, como freelancers.
3. Acompanhe as tendências financeiras de 2025:
Em 2025, é crucial estar atento às tendências que impactam o mercado financeiro, especialmente no contexto de investimentos. As finanças verdes estão a crescer, com mais investidores a optar por alternativas sustentáveis que alinham rentabilidade com responsabilidade ambiental. Além disso, as tecnologias financeiras oferecem soluções acessíveis para gestão de investimentos, o que permite otimizar o seu plano financeiro com mais eficiência. Portanto, ao considerar novas opções de investimento, é fundamental tomar decisões informadas. Para isso, é importante consultar um especialista do setor ou conhecer detalhadamente as soluções escolhidas, analisando os contratos para compreender onde está a investir e as comissões associadas.
Conclusão
Organizar as suas finanças pessoais pode parecer um desafio, mas com objetivos claros, disciplina e as ferramentas certas, é perfeitamente alcançável. Mas para isso é necessário monitorizar regularmente o seu plano e realizar ajustes quando necessário e garantir que este esteja alinhado com os seus objetivos financeiros, uma vez que o mercado financeiro está em constante mudança.
5 sugestões de livros para oferecer (ou ler) este Natal
A Véspera de Natal é sinónimo daquela correria típica para encontrar o presente perfeito ou lidar com convidados de última hora… Mas, mais do que presentes, o Natal é também um momento de pausa, reflexão e agradecimento por todos os momentos que vivemos no decorrer do ano.
Esta é a altura ideal para pensar nas conquistas, nos desafios superados e nos objetivos que queremos alcançar em 2025. E que tal aproveitar para começar a planear uma estratégia de poupança e investimento para o próximo ano?
Se não sabe bem por onde começar, os livros sobre finanças pessoais podem ser o ponto de partida perfeito. São uma fonte rica de conhecimento prático sobre como poupar, investir e gerir as suas finanças pessoais de forma mais consciente e sustentável.
Por isso, aqui fica o nosso “reminder” natalício: se está à procura de ideias para um presente útil e inspirador, para si ou para um ente querido, deixamos 5 sugestões de livros para aumentar a literacia financeira que vão ajudar as suas finanças pessoais em 2025:
“Psicologia do Dinheiro” – Morgan Housel
Morgan Housel argumenta que compreender a psicologia do dinheiro é essencial para alcançar a independência financeira. Considerado um bestseller internacional, com mais de 4 milhões de exemplares vendidos, “A Psicologia do dinheiro” partilha 19 história que exploram a forma como as pessoas pensam sobre este tema. Este livro, não só mostra insights sobre como evitar erros comportamentais que conduzem a más decisões financeiras, como ajuda a desenvolver uma abordagem mais estratégica e consciente de gestão financeira.
“Os Segredos da Mente Milionária” – T. Harv Eker
T. Harv Eker analisa os fatores psicológicos que moldam a nossa relação com o dinheiro, pois acredita que o sucesso financeiro não se deve a diferenças na educação, à inteligência, ao talento, a oportunidades, a métodos de trabalho, a contactos ou à sorte, mas sim na mentalidade de cada um. O autor oferece ferramentas simples e eficazes para mudarmos a nossa perspetiva sobre projetos, negócios e finanças.
“Pai Rico, Pai Pobre” – Robert T. Kiyosaki
Este livro é um verdadeiro clássico. Kiyosaki apresenta lições sobre o valor dos ativos, a importância de uma educação financeira sólida e como investir de forma inteligente para alcançar a independência financeira. Através da comparação entre dois tipos de mentalidades – a do “pai rico” e a do “pai pobre” – o autor demonstra como as escolhas financeiras podem impactar diretamente o futuro. Com uma abordagem prática e motivadora, é uma boa opção de leitura para quem deseja entender os princípios fundamentais de gestão de dinheiro.
“Princípios para Investir com Sucesso” – Burton G. Malkiel e Charles D. Ellis
Este livro desmistifica a ideia de que investir exige muito dinheiro ou uma compreensão profunda dos mercados, destacando que uma abordagem simples e estratégica frequentemente traz melhores resultados.
Com foco no investimento a longo prazo, os autores Malkiel e Ellis ensinam como minimizar riscos, diversificar de forma equilibrada e reduzir custos, princípios fundamentais para alcançar o sucesso financeiro. A obra oferece uma visão clara e acessível, mostrando que qualquer pessoa, independentemente da experiência, pode investir de forma eficaz e aumentar a sua segurança financeira.
“Tenha Mais Dinheiro na Carteira” – Catarina Brandão
Este livro é uma excelente opção para quem quer finalmente organizar as suas finanças e tomar melhores decisões. Neste livro, Catarina Brandão, criadora do projeto Cat Poupança, oferece estratégias práticas e acessíveis para ajudá-lo a controlar as suas finanças, poupar todos os meses e alcançar a estabilidade financeira que sempre desejou.
Este manual de literacia financeira inclui dicas úteis e estratégias testadas, permitindo-lhe aprender como gerir os seus gastos, pagar contas com tranquilidade e ainda poupar para concretizar os seus sonhos e objetivos de vida.
Conclusão
Estas cinco sugestões de leitura são uma excelente forma de expandir a visão sobre o mundo das finanças pessoais. Cada uma delas oferece diferentes perspectivas sobre como podemos melhorar a nossa relação com o dinheiro e tomar decisões mais inteligentes.
