Sabia que… os Planos de Poupança com ETFs podem ser a nova tendência de investimento?

Não é a primeira vez que mencionamos que os ETFs se têm vindo a tornar um dos assuntos mais falados entre a comunidade de novos investidores. Esta é uma solução que, uma vez que o nível de risco depende dos ativos subjacentes, acaba por atrair todo o tipo de investidores pela sua diversificação e flexibilidade.

Por exemplo, até há bem pouco tempo as soluções de ETFs eram um mercado subdesenvolvido na Suíça. No entanto, segundo Nima Pouyan, Diretor de Negócios Institucionais e Produtos ETF (Suiça e Liechtenstein), os ETFs começam a ganhar força no mercado suíço. Desde 2017, Pouyan tem supervisionado o negócio de ETFs, numa altura em que a oferta de planos de poupança com ETFs ainda era limitada. Naquela época, as comissões sobre pequenos investimentos eram desproporcionalmente altas, contudo, atualmente, os fornecedores de planos de poupança com ETFs de baixo custo estão a tornar-se mais comuns.

Embora a maioria das pessoas na Suíça ainda mantenha o seu dinheiro principalmente em contas pessoais ou de poupança, os planos de poupança com ETFs têm sido o produto dominante de construção de riqueza em grande parte da Europa. Segundo um estudo realizado pela Invesco, no final do ano passado, havia cerca de 7,6 milhões de planos de poupança, com projeções a indicar que este número pode crescer para 32 milhões nos próximos cinco anos. O grupo etário dos 35 aos 45 anos é o que regista as maiores contribuições de poupança.

Estará esta tendência relacionada com a preferência em investimentos mais diversificados e acessíveis?

O que são planos de Poupança com ETFs?

Quando um novo investidor toma o primeiro passo em querer melhorar a sua saúde financeira, a primeira coisa que começa por pesquisar é “qual é a melhor forma para fazer crescer as minhas poupanças?”.

Se, antigamente, as opções pareciam poucas e a regra dizia-nos que a melhor maneira de tentarmos fazer crescer o nosso “porquinho mealheiro” era através de investimentos em produtos seguros, que garantiam a preservação do capital (ou poupanças), como depósitos a prazo ou certificados de aforro, hoje, o investidor, com mais literacia financeira, começa a perceber que ao aceitar algum risco, pode também fazer crescer os seus ganhos.

Os ETFs, ou Exchange Traded Funds, têm vindo a ganhar popularidade entre os consumidores pelo seu fácil acesso, flexibilidade e baixos custos em comparação com outras opções de investimento. Estes fundos negoceiam em bolsa de valores, como se fossem ações, permitindo que um individuo possa investir numa combinação de ativos (ações, obrigações, etc.) de forma simples e diversificada.

Portanto, construir um plano de poupança com ETFs permite investir de forma regular em fundos que seguem índices diversificados, como o índice das maiores empresas de um país ou setor. Isso torna o processo mais seguro, já que o risco é diluído entre vários ativos. A grande vantagem é a possibilidade de acumular capital ao longo do tempo com contribuições automáticas, sem necessidade de decisões constantes.

Benefícios de Investir em ETFs de Forma Regular:

Investir regularmente em ETFs tem uma vantagem importante: o efeito dos juros compostos. Isso significa que, ao reinvestir os lucros obtidos, o investimento cresce de forma mais acelerada com o passar do tempo.

 Além disso, ao manter um investimento automatizado e regular, é possível reduzir os impactos das flutuações do mercado. Isso ajuda a evitar decisões impulsivas baseadas em emoções, como comprar ou vender em momentos de alta volatilidade. Assim, os investidores conseguem uma exposição constante ao mercado, o que pode levar a um crescimento mais estável e consistente do seu capital ao longo dos anos.

A análise apresentada pela plataforma True Wealth destaca que investir regularmente em planos de poupança com ETFs, ajuda a suavizar a volatilidade do mercado, beneficiando da valorização a longo prazo. Assim, já não temos de nos preocupar em saber qual o momento certo para investir.  Os planos de poupança regulares podem ser mais eficazes do que tentativas esporádicas de fazer o “timing” do mercado, ajudando os investidores a participar de forma contínua e estratégica.

Até parece perfeito, mas vamos ser honestos: investir em ETFs também exige acompanhar o desempenho dos índices para saber se fizemos a escolha certa ou não. Para muitos, isso pode ser um desafio – quem tem tempo para mais uma tarefa no dia a dia? Então, surge a grande questão: será que há uma forma mais simples de aceder a este mercado de investimento, sem tanto esforço? A resposta é SIM! Já existem soluções de poupança e investimento que englobam o melhor de dois mundos.

O Papel do PPR Golden SGF ETF:

O PPR Golden SGF ETF oferece uma solução vantajosa para novos investidores, combinando os benefícios fiscais típicos dos famosos PPRs com a diversificação dos ETFs. Ao investir neste produto, beneficia de deduções no IRS, que podem chegar a 20% das contribuições, além de uma tributação mais eficiente dos rendimentos no resgate, com taxas reduzidas, desde que se cumpram as condições previstas pela lei.

Uma só subscrição dá acesso a 5 ETFs que englobam ações de algumas das melhoras empresas internacionais (como a Apple ou a Amazon) e obrigações através de uma carteira diversificada composta por 75% em ações, 22,5% em obrigações e 2,5% em monetário. Esses ETFs são selecionados ativamente pela equipa da Golden, garantindo que existe uma gestão profissional e flexível, adaptada às necessidades e ao perfil de risco do investidor.

Embora o PPR Golden SGF ETF seja um produto recente, com apenas 1 ano de existência, registou uma rentabilidade acumulada de 15,21% para quem investiu desde a sua constituição e o manteve até 31 de outubro, superando muitos outros produtos no mercado de PPRs. Claro, é importante lembrar que as rentabilidades passadas não são garantia de rentabilidades futuras. No entanto, com custos baixos e gestão eficiente, este PPR é uma ótima solução para quem deseja começar a poupar e investir a médio longo prazo, de forma simples e sem as complicações da gestão individual.

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